由上海有色网举办的中国（首届）金属产业互联网大会在上海宝华万豪大酒店举行。中国建设银行上海分行业务部副总经理李靖在会议上发表演讲，演讲主题是“从供应链到共赢链”，以下为演讲实录，托比网整理，未经演讲者确认。
李靖：
感谢会议主办方上海有色网和航天信息邀请建行参加这样的盛会，与来自于各行各业来宾共同探讨互联网背景下的供应链跨界合作。在互联网经济领域，相对于腾讯和百度这样的互联网领军企业，建设银行也在自身的金融互联网的道路上不断的进行创新和转型。而在互联网的供应领域，作为供应链的协作放，我们和航天信息一样，也在积极探索更多的案例。下面我仅以一位金融行业从业者的角度与在座各位分享和探讨，从供应链到共赢链，建行供应链金融助力实体产业发展的主题。
今天演讲分4个部分，首先阐述我们对供应链金融的理解。然后探讨供应链金融与实体产业的结合模式。介绍建行在供应链金融领域的探索以及分享建行供应链金融服务案例。
金融的本质是货币资金的流通，依托于物流、商流和信息流等供应链上多流合一，围绕核心企业，为其上下游相对若是的周小企业提供真实交易背景下的融资服务，从而在帮助中小企业盘货非现金流动的同时，提高整个产业链的效率，降低系统成本，创造多方价值。如果以这样来定义的话，它的服务对象是基于供应链的核心企业以及上下游的中小企业，第三供应链金融是基于4流合一真实教育背景的融资，最后整体的目的是为了提高整个系统效能，降低成本创造多方共赢。
核心企业对于整个供应链的上游供应商、下游经销商以及下游的制造企业有严格的筛选标准，同时有很强的控制力，而这种控制力会表现在交货、价格和帐期等有很强的话语权，但是除了是供应链的同时也是独立的经济主体，因此也要追求自身的经济效益，所以这样追求经济效益的手段会要求向上游供应商来延长帐期，然后向下游的经销商缩短帐期，或者转为库存。在这样的贸易条件下势必会上下游的中小企业造成很大的资金压力。当中小企业自身没有办法在银行获得足够的融资条件下，那么它只能够被迫放弃生意，或者缩小规模，而这样使整个供应链的稳定性和发展受到影响。也正是在这样的背景下，供应链金融的1.0时代而生。供应链金融颠覆过往银行只把信贷提供给核心企业的模式，而是以围绕核心企业聚焦于整个供应链交易的过程，把整个信贷服务对象扩展到了供应链的上下游客户集群。而在这个过程当中，一就是代表供应链上的核心而N代表链条上的中小企业。金融企业可以通过占用核心企业的授信，包括借助于核心企业来对接财务、历史交易数据、测算中小企业信贷的合理授信以及进行资金受托支付方式，把核心企业征信让给上下游的供应商和经销商，从小实现整个产业链有序的发展。这就是我们说的，在供应链金融1.0时代，但是在这样的1.0时代我们也这样的结果，首先总体需求巨大，我们看到一组数据，在2014年，国内500万元余家的小微企业应收帐款已经达到26万亿，而与此同时，在供应链金融的1.0时代，金融机构目标客户也只是服务于核心企业的一级经销商或者高级供应商和高级供应商的范围，所有金融服务也只占整个融资需求的10%，正如同左面这个图显示，我们提供的服务目前只是支持一个冰山露出水面的一小角。随着互联网+的到来，整个供应链金融迎来了一个2.0的时代，互联网+是2015年的热刺，上到总理下到普通的工作，大家都在津津乐道于互联网+。
供应链金融的本质刚才提到四流合一，而互联网技术的出现为这样四流合一的模式提供一个有效的技术实现的手段，但是我们需要强调的是，供应链金融的线上化改变的不是供应链市值，因为供应链本质是还是供应链金融，改变的是金融业务模式和风险管理的技术，这种创新的共赢会催生三种特征，第一个是网络化，第二个是精准化第三个是数据化。网络化是加强各方的信息沟通，交易行为网络化，信息传递更快速。精准画是物联网等新技术提高了对应的风险控制。数据化是为中小企业提供相应的服务。
同时大环境下无论总理“十三五”规划提出强调对中小企业的亿金融服务和互联网金融，还是央行发布的互联网指导意见当中一方面传统银行实现传统金融服务的转型升级，鼓励线上金融服务体系有效的拓展电商的供应链金融服务。而2015年中国人民银行也牵头搭建了一个应收帐款的融资服务平台，依托于互联网的平台技术，为应收帐款的融资交易中，各个参与机构提供信息公开和认证的金融基础设施。
这张图很有意思，可能花点时间跟大家做一些探讨，其实在这样的2.0时代，参与方不仅仅是银行，而是一个多方参与，除了银行以外还有哪方在整个供应链当中起到什么样的角色。首先我们看到财务公司和金融公司，在整个供应链当中核心企业占到举足轻重地位，当然他们会在自身的集团财务公司或者成立金融公司为集团单位上下游供应链提供相应的服务，或者成立类似于像汽车的行业金融公司提供上下游的金融服务。但是不难看到，由于这是由核心企业为背景而成立的一种金融服务的模式，因此势必会受到一个资本性和区域性的限制，同时，也只能够服务于整个的集团和行业上下游，不能进行跨界。再看到第三个参与方，第三方供应链管理，供应链金融需要是及业务、技术和金融为一体的解决方案，但是每一个供应链和企业都会有一定的个性化，因此，在业务系统、数据和资金需求方面都不一样，但是银行往往提供的是标准化的产品，因此在这样的背景下，市场上会出现第三方的供应链管理平台。这样的平台是基于可以集合银行、核心企业、上游供应商、下游经销商以及在外延交易平台的一个交易商、贸易商，并且外接仓储、风控机构、认证机构从而整合起这样第三方的平台。这种平台的模式是符合互联网开放、协作共赢的理念，但是会碰到一个问题，可以作为一个信息中介，它没有资金来源。那我们再看看电商和物流企业，电商分两肋，一个是垂直企业的P2P平台，一个是综合电商，对垂直行业的P2P平台，一般是从行业咨询平台起步，然后逐步发展为从撮合交易到交易平台，以及延伸到金融和物流服务，因为B2B平台更多边沿是打造一细分市场O2O的闭环和供应链金融上的优势，所以，中小企业很愿意依托于平台来解决整个基于从交易到结算到清算到融资的一个整体的解决方案。综合电商平台模式不一样，类似于大家知道的阿里还有百度、京东，这样的企业往往是通过自己所拥有的海量的中小企业交易和经营的数据，对相关的供应商和入住的商家或者第三方合作伙伴提供低成本和没有质押担保的融资解决方案，因此他的金融解决方案是基于大数据海量的基础。
物流企业本身在于控制物流的环节上有很强的控制力，所以，供应链融资的很多产品都会涉及到物流的控制，因此，物流企业一方面可以充当银行的代理人，另外一方面也可以把自己的业务延伸到金融的增值服务，从而主导供应链金融。境外的UPS也是这样的模式。而除此之外，非银行金融行业的企业，比如像保利公司和租赁公司也是参与到金融公司，租赁公司发挥的是自己在行业当中融入和融资之间的整合，但是他们也会碰到问题，也就是受制于只能够做一类产品，不能够做全产品，因此，刚才这几类多方的参与者，我们最后再说商业银行，相对于这些参与方，商业银行最明显的优势是在于能够吸收公众的存款，第二个有自身的支付结算手段，第三个有客户资源，最后是本身是经营系统的机构，所以在整个风险识别、剂量和控制上有独到相应的管理模式。所以，在整个格局当中，银行一方面可以和类似于财务公司、金融公司这样的核心企业建立一种互补和合作的关系，而从另外一方面来说，银行相对于第三方供应管理公司，侧重于信息，物流公司侧重于物流，电商企业侧重于数据，以及租赁和保利侧重于产品，银行可以这些方面形成银行做更多的领域和行业，提供更完整的产品，这时这几方做银行的补充，做银行触及不了的业务。
第二部分看看供应链金融与实体产业的结合。在这个当中，我们首先从痛点来发现业务机会，就核心企业而言，核心企业在整个外部环境经济增速放缓、产能全面过剩和供给侧改革当中，面对这几个问题，首先如何向互联网+转型发展，也是今天会议大的背景，第二个是资源无法充分的利用，怎么实现产业升级？上下游企业面临生存难的困境，怎么样提高整个的供应链的提升，以及当营运资金被占用被上下游占用，如何降低自己的财务成本。
作为产业链上的中小企业同样面临融资难和融资贵的问题，价格高势必会拉高经营成本，资金处于被核心企业强势地位占用，一般来说，上游的供应商帐期会有3到6个月的赊帐，而且到期以后得到的也不是现金而是一张票据。第三，到银行来申请融资也很难，因为中小企业没有很重的资产，没有办法抵押也不能找到足额的担保，同时银行传统审批流程烦琐，要求资料多，期限长，不够灵活，而这些都是我们在中小企业所面临的发展困境。但是其实银行也不是高枕无忧的，因为大家都知道，目前整个银行业也面临自身转型发展的困境。首先面临的困境是金融脱媒，现在有越来越多大型企业都通过上市的方式来获得直接融资，而因为创业板和新三版进一步分馏优质中小企业的资源，这样情况下银行面临的问题银行贷款在整体融资规模自比重会不断下降，而且随着利率市场化，存贷利差的幅度会越来越缩短，增加银行经营效率。同时银行愿意服务中小企业，但是中小企业数量那么多我们怎么甄别，而且相较于传统的业务流程复杂、成本高，而且因为一笔中小企业金额小，收益不大成本高，同时面临风险控制的难点。
因此，供应链金融是解决银行实体产业转型的主要手段，同时也是银行转型的一个主要手段。我们作为写作放，目的是提升整个供应链内部的资金效率，最后达到多方的供应，而整个的机制是刚才我们提到的供应链金融的概念，也就是基于在整个交易过程中的以真实交易为背景，然后在整个采购、销售和整个生产组织的各个环节提供相应的金融服务，为实体产业进行合作。我们的模式也是针对这三各环节会从应收、预付和存货这三个方面进行提供服务。
在整个互联网+的时代背景下，供应链金融势必会产生基于互联网技术的产业和金融的协同，而在这个板块当中，产业所关心的是资金的管理、供应链的管理和整个的电子商务的发展水平，而对于银行来说，它的需求会走证券化、融资以及相关的一个配套的服务。最终整个的协作关系是为了提升整个供应链核心的竞争力，这种竞争力就提到刚才四流合一的方面。我们最后来看看整个的金融跟实体产业的结合所谓的这三类产品对应是供应链环节当中的哪几个点。第一个应收类，主要是对上游的，对上游的供货商中小企业将这些供应商应收帐款转化为现金或者应付票据，来缓解难度。存活是作为一个平台的会员单位，怎么依存于自己在平台的交易，或者持有的存活作为担保换取流动性更强的现金资产。但是和国外不同，国外会侧重于整个产品的发展，但是在国内现在预付类的产品发展的比较好，因为是核心企业主导的，对核心企业更关注的是借助于银行供应链金融怎么帮助下游企业扩大单的采购额，提高下游经销商的采购能力，而把本来实时交付的一些销售的分流来转化为相应的贷款或者应付的票据，这方面如果银行为下游经销商提供贷款，那企业可以回流，而把下游的经销商商业信用转化为银行与小企业的之间的银行信用。
因此，整个的结合发展会呈现4个模式，网络化、物联化、数据化和智慧化，所以会必然推动产业的发展。网络化刚才已经提到了，物联化刚才专家也提怎么通过局部网络或者互联网等通信技术和一些类似于RFID的传感器的物联网技术相结合，形成了人和物、物和物以及物与信息之间的转化跟远程的控制和智能化的网络。数据化这一块是基于大数据的收集挖掘和分析，但是不仅仅停留在这三个字面上，更多的是在海量的大数据中转化为征信的数据，才可以基于征信的信息银行进行相应风险的评估和授信，同时发放相应的贷款。知会供应链整个的发展方向也就是，针对于不同企业的个性化需求，整个的供应链会呈现定制、个性、灵活和自动这样的模式。
建行的探索经历了4个阶段，第一个阶段是商业银行作为服务提供商最基础的存活进行融资。成长的阶段银行树立了供应链的服务品牌，提供了相应的解决方案。相对于国有大银行而言，我们的股份制商业银行这部分起步比较早，但是到升级阶段，我们的国有大银行开始发力，包括后来参与第三方供应链管理公司，一起基于怎么样把供应链金融依托互联网技术提供在线的供应链金融服务产品，而到融合阶段是多方参与的市场格局当中，应用了更多的技术和手段来进行整合的综合金融服务方案。
在整个供应链金融体系当中有六大支撑，有经营理念、系统支持、组织架构、风险控制、产品体系以及我们的相应合作伙伴。经营理念体现在全量的信息，实时的评估，动态的量化、自动的配置、定制的服务以及为参与的各方提供银行有公信力的查询功能。而在整个系统支持，可以很自豪的跟在座的说，建行目前在所有银行当中唯一一家实现了全流程电子化处理的供应链金融的系统，在这个系统当中，我们自身的网络银行的系统可以把平台、客户风险、资金、支付、结算和融资融为一个来为客户提供一个操作界面的服务，让参与方在我们系统进行网上申贷、支付、还款。同时整个供应链金融银行碰到最大的问题是风险的问题，而我们有贷前、贷中、贷后的监控体制，进行行业和价格的监控，并且设置相应违约的机制，借助于物联网的监控技术进行视频和物理传感，我们产品体系有4大类和10个产品品牌，包括大宗商品交易平台类，也有第三方支付平台和交易类的资金类产品，还有基于网络信息类平台的产品，以及包括基于网络供应链类的一点一销一连的产品。到2015年建行累计1.8万客户发放贷款，投放额到1800多亿，合作的平台和合作的核心客户已经达到108家，而在建行系统内，上海作为上线平台最多，而贷款投放最多的一家分行。
我们借助几个案例加深大家对产品的理解。首先是e单通物流的产品，是指建设银行整合各方资源，与网络交易平台系统对接合作，网络交易平台承担物流再监管职责，为网络交易客户提供全流程网上操作的网络融资服务，目前我们分仓单融资和订单融资两个产品。核心需求来说，平台上的客户关心整个银行服务可以涵盖结算、资金监管以及融资等整个解决方案，同时为平台的会员能够提供支付的结算，资金的监管以及最后有便捷的融资通道。而我们的解决方案有两个产品的整合，第一个是E商贸通是提供资金监管和支付结算的系统。这是我们E商贸通系统和整个交易平台的专线直连的系统架构，不再赘述，通过整个架构实现一个目的，在交易平台上所有会员与平台之间的帐户交易和过程化的管理，可以在银行整个平台的结算专户当中与会员单位虚拟帐户进行一一对应，真正实现平台上的商流和信息流与银行资金流的三流合一。整个的平台可以完成整个签约、查询、清算等功能，同时配套相应资金的存款和在线融资的交易。
这是我们订单融资的产品流程，在订单融资上有几个点提醒大家，首先如果整个品牌跟银行监理系统直连，在订单融资阶段，买方要缴纳一定的预付款，同时这个预付款进入e商贸通的帐户，审核资质先进行贷款发放，同步买方确认卖方已经入库仓储公司入户以后办理转让和质押。这是仓单融资的流程，与订单融资不一样的是平台会员已经有的仓单进行质押融资。产品的特点刚才也已经都介绍了，目前我们已经推广到了化工、有色、粮食和糖等大宗商品交易平台。
e商贸通是核心企业下游平台做的产品，希望通过银行对于下游经销商的融资提前回收现金，同时增加下游经销商的销售能力，因此我们的解决方案也是开展与核心企业的一个系统的直连，这里介绍的是关于与汽车行业的供应链的解决方案，因为相对于各个行业而言，汽车行业的供应链是比较成熟的，在这过程当中，核心企业会承担车辆的回购和调节销售的义务，同时协助我们对经销商的管理，而经销商不需要提供额外的担保和质押，只要进行车辆的仓单质押就可以，这是整个交易流程图，目前对下游经销商融资的产品，我们除了汽车行业以外，还运用到3C电器、格力、海尔等核心客户的合作。
如果说在整个过程当中我们引入第三方供应链平台的话，那么整个的第三方供应链平台会承担一个与核心企业和建行之间信息交互和核实的作用。最后介绍一下e点通是针对核心企业的上游的供应商来与应收帐款的质押转让提供相应的融资服务。当然对核心企业来说，如果银行能够对上游的供应商提供相应的融资，可以环节对供应商付款的压力，降低整个的融资成本。银行的解决方案会通过与核心企业的系统对接来让上游供应商与核心企业的因为供货产生的应收帐款，从而为核心企业遍布全国的下游供应商提供一站式全流程在线的网络保利服务，其实网络银行的供应链金融相对于传统的信贷还有一个最大的特点就是以前所有的借贷只能在本地进行，但是网络银行可以实行一点介入，整个企业和核心平台连接，这个银行和核心客户遍布全国的供应链条企业提供相应的融资服务。在整个应收帐款转让的过程当中，核心企业出局一个付款的承诺，占有核心企业在银行的授信额度，而且可以循环使用，随借随还，这是我们整个产品的流程比较简单，当整个核心企业与上游供应商形成一个合格的应收帐款以后，经核心企业确认，银行可以给上游供应商发放贷款，我们应用于建筑、汽车、电器、家电、电商等多个领域。如果在整个合作模式当中我们进入第三方供应信息平台，第三方供应信息平台将承担与核心企业与建行之间的关于应收帐款转让信息的中间人服务。回到最后我们的主题，今天建行作为一个供应链的协作方之一，我们望眼未来，希望与在座会员携手供应链，创造供应链金融发展的无限空间，谢谢大家。
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