大大买钢副董事长彭政军作了“基于在线风控的平台金融服务模式——大大买钢网金融科技实践”的主题演讲。
以下内容为其演讲实录：
我们是一个钢铁的产业互联网平台。今天讲一下金融，也跟大家汇报一下，我们钢铁产业互联网这块目前的一些进展。目前我们的年GMV，实际的已经达到500亿，销售额营收达到200多亿，服务性营收已经达到2个多亿，净利润一个多亿，年化的GMV在1000亿左右，销售收入达到400多亿，应该说整个的平台现在在高速增长，年化的复合增长率达到30%没有什么问题，包括利润等指标都是这个增长速度。
产业互联网肯定包含B2B的交易加供应链的服务，供应链金融是里面的一个核心服务，下面我谈一下我们金融科技的实践。
大概几个方面，传统模式，新的模式创新，包括原理和一些实践。传统供应链金融模式大部分讲的都是基于核心企业的主体信用，N到1到N之间有一个核心企业，大部分的产品，要么预付款融资，要么存货质押，要么应收款保理，它的原理已经很成熟了，业务要闭环，收入自偿化，管理的垂直化，风险的结构化都离不开这个，我谈的不是这块，我们的是基于数据做的一些金融科技产品。
在传统供应链金融中还是存在一些问题，我自己就是在制造企业出来的，做互联网平台之前，供应链金融不是新鲜名词，我原来也管过几十亿传统的供应链金融，里面是有一些问题的：
第一个是核心企业，核心企业没有办法持续放大信用，并且配合意愿不强，特别是中国目前整个供应链的发展阶段，本质上没有实现需求的拉动型，还是供应的推动型，目前还是这个局面。核心企业和上下游还是买卖关系，没有很大的利益驱动，不会有很大的意愿配合做供应链金融。
第二个对于银行来讲，它的信息，其实没有解决本质的风险定价的问题，只是基于核心企业信用来干。而企业信息是不完整，不透明的，真正的风险其实没有控制住，去年、前年、现在还在陆续出现爆雷的事件，本质上与传统的风险管理模式还是有关系的，我们也判断，包括今年下半年包括明后年，按照这个方式走下去还是会出现大问题，没有解决本质的风控问题。另外，出现了一些套用资金的空间，这个资金没有在产业交易闭环之中，或者到一些核心企业去或者上下游企业其他用途去了。而且银行的业务边界难以扩张，并没有把业务边界打开。加上没有规避产业的风险，一旦整个产业出现周期性的风险，银行的金融风险是不可避免的。
第三个关于用资企业，由于用资企业不是核心企业，手续很繁杂，成本也很高。对自身的信用提升其实没有什么效果，没有建立信用，信用还是在核心企业身上，也没有办法形成信用增长，企业没有产生很大的价值。
我谈一下我们的创新模式。我们有很多产品，在去年下半年设计的产品，今年推出来了，有一个叫大大金条。大大金条是基于我们平台的在线数据，联合了供应链的核心企业向平台客户提供的金融科技做了增信，银行直接向用户直接放款，使平台的客户没有资产抵押情况下获得了金融机构的金融服务。这里有几个方面，第一个是客户端，另外是我们平台企业，还有银行等金融机构。客户使用平台提供的SaaS服务，平台企业通过SaaS这块获取在线数据。我们谈产业互联网，这种2B和2C服务是有很大差异的，只是通过商城很难获得真实的交易数据，往往是碎片化的订单数据，我们这个平台将近五年了，最后还是通过双平台驱动，就是SaaS平台加商城驱动，可以解决这个数据的问题。等有了在线数据之后，他们通过SaaS平台交易，支付，数据到我们这里，我们再提供增信服务，这里我们还有一个在线化的风控产品。银行得到在线风控产品就把融资服务给我们平台上的企业。
我们这个创新模式，第一个从线下转上线上，第二个从单链走向全局，产品化的模式变成了真正的场景，像我们这种平台上的钢贸企业并不需要基于下游的保理业务，也不需要基于仓储资产，也不需要基于上游，只要基于交易数据。包括企业评级，我们现在企业风控，动态评级，随时可获取平台上面的企业动态化的信用评级的数据，这是这个模式的一些原理和解决的一些问题。
第一个是用信企业，确实让很多的市场交易主体获得了信用，因为银行直接把授信给我们平台上的企业，而不是核心企业，这样很多中小企业获取了信用，即使不跟我们平台合作，未来和其他平台合作也会有一个信用基础，这个是平台给他的，如果不通过平台是没有办法获得信用的。
第二个银行是真正的参与到风险管理和做了风险定价，其实现在银行大部分是做了持牌的业务，并没有参与到真正的风险定价。我们做了一个风控产品，把客户的征信实时监控数据给了银行，银行直接参与到真正的风险管理。
第三个也是非常重要的，我们在座大部分是互联网平台，是一个轻资产企业，不去做金融服务，难以驱动产业互联网。如果我们按照传统供应链金融方式做，因为资产信用情况太低，也没有办法做，通过这种模式真正可以为平台上的企业提供金融服务。我是金融的外行，是做管理的这一块，不是我们金融中心的负责人，金融的本质就是一个是信用，一个风控，一个杠杆。没有信用是没有资格做金融的，如果没有风控金融是走不远的，没有杠杆金融是做不大的，所以我们设计金融产品要从这些基本的金融逻辑出发做我们的金融产品。
我们的原理实践大概有八大模块：第一个数据模块，主要基于SaaS，要获取我们的金融支持必须用我们的SaaS交易系统。其实前期在提起SaaS的时候，可能也有很多企业级服务的企业知道，其实很难的，我们中国企业的信息化程度很低，特别是相关产业的信息化程度很低，同时人工成本也很低。所以大家不太愿意用你的SaaS系统，我们刚开始也认为很难，但是后来还有管理社会库存这块的优势，做了很多钢厂代理，到商城这里来拿货要用我的SaaS，第二要获得我的金融支持必须用我们的SaaS，第三个是我们本身SaaS的功能在行业里面，在相关行业会议上、在钢铁行业界大家认为我们的SaaS水平相对比较高的，确实这个SaaS能够解决他们很多一些成本效率问题，不是简单为了金融做SaaS，不完全这样，本质上是为了做行业数据、产业数据，这是我们的数据模块。还有一个校验模块，我们在产业里面用的很早的区块链技术，但目前实质上帮助感觉不是特别大，没有产生很大的价值，我们把这些数据都上链了。我们还有动态的评级，负面清单，分析模块、授信模块，运算模块都有。
再谈一下金融的风控，我本人认为金融本质要做风险定价，做风险定价的本质是什么？一定要掌控最全面的信息，如果没有掌控最全面的信息是没有风险定价的能力的。如果数据完全来自于第三方，这个平台是不能做的，只能做一个通道金融，没有能力直接参与到更多的金融业务中，所以必须有自己的数据。我们自己SaaS的数据源加上第三方数据，包括银行的支付，一个多银行、多账户的支付通道，包括我们的发票数据，全部和发票提供商的公司打通了第三方的数据，形成自己的模型。我们的核心还是基于自己对产业的理解，就是里面的授信模块，我们知道交易场景，我们认为这个产业里面它哪些指标是最重要的，这个是可以把控的，然后跟我们提供的数据进行结合。第二块我们比别人多做了一步，我们获取了在线数据，如果只知道交易场景没有获取在线数据还是有一些问题，那只能依托股东的信用情况来担保，才能够把金融做起来，所以很多的创业平台根本没有办法做金融的，但是我们把这两个问题相应做了一些小的解决。
我们平台已经超过10亿的授信，累计放款超过20亿，有一些不良，但是整体的收益还是可以覆盖我们的风险，坏账率目前没有的，所以整个经营效果我认为还是非常不错的。我们的风控产品就是基于这种交易型SaaS之上做的风控产品，风控产品本身也已经SaaS化了。另外我们和一些银行有良好的合作基础，这些都可以为其他行业产业互联网平台赋能，如果大家有意愿希望得到一些支持，我们也可以进行合作。谢谢各位！
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